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配资业务的风险 起底P2P股票配资:存资金挪用风险 已现平台跑路

2020-08-12 14:03:56原油配资

  每经编辑 每经记者 朱丹丹 发自北京

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  每经记者 朱丹丹 发自北京

  近年来,随着互联网手艺的一直刷新,我国P2P行业也迎来发作式增添。值得注重的是,虽然P2P的迅猛生长给金融业带来了新鲜的活力,但由此引发的乱象也引起了羁系层和业内的高度关注。

  尤其自去年10月以来,P2P平台倒闭和跑路事务一再泛起,也让投资者对P2P平台可能存在的种种风险有了更多熟悉。与此同时,一些P2P平台的运作模式也泛起大变脸,最先玩起了股票、期货配资营业,那么,这种方式到底怎样运作?有哪些潜在风险?克日,《逐日经济新闻》记者睁开了深入视察。

  只管P2P网贷平台履历了去年发作式增添,今年却依然一直有新平台冒出。同时,与P2P平台增添速率交相辉映的是,P2P平台新的营业模式也层出不穷。

  克日,《逐日经济新闻》记者相识到,部门P2P接纳了配资(股票和期货)的营业模式,即通过在线申请,乞贷人用少量的自有资金做本金,向平台理财人借入本金几倍以上(凭证一定的配资比例)的资金,这些资金所有注入平台指定的账户中。

  然后,乞贷人作为投资的操盘手,操作这笔资金,但不能提现。当这些资金亏掉乞贷人本金之时,也就是乞贷人自己的资金减去利息所有亏掉了之后,平台就将这个账户平仓,平台将剩余的本金和利息返还给理财出资人。

  看似较量合理,不外记者注重到,配资(股票和期货)这种营业模式的P2P平台中,已泛起“跑路”的征象。

  多位业内人士指出,该营业模式会存在以下几种风险,首先,加入借贷资金需汇入配资公司现实控制人或者关联人的股票账户,而这笔资金碰面临随时被挪用的风险,进而演酿成非法集资。其次,现在强行平仓纠纷较量多。最后,股票配资自己处于执法灰色地带。

  多家平台提供配资/

  陪同着平台数目与生意营业额的快速增添,2013年P2P平台模式亦最先分化,差异平台依据自身特质及对P2P借贷营业的明确,接纳了差异的乞贷人开发、风险缓释和投资产物设计方案。其中,以股票或期货配资为主的模式悄然兴起。

  近期,《逐日经济新闻》记者注重到,赢在投资、贷未来、钱程无忧、及配资贷等几家P2P平台接纳的均是股票、期货配资营业模式。

  “赢在投资是天下首家P2P配资平台(P2P配资行业首脑),是由多位证劵、金融、私募领域的资深专家,以及互联网精英团队配合组建而成……”赢在投资官方网站宣称。

  该网站还先容称,精明的股民最痛心的莫过于面临市场时机,却缺少资金加仓,或暂时资金欠缺时,忍痛平仓。而股票配资是一种创新的资金融资工具,通过少量的自有资金当本金,向其他理财人借入本金3~6倍的资金,最多可配资600万元。

  该网站体现,简朴来说,若是您有1万元本金,向理财人借5万元,共6万元资金由您操盘。配资后1个涨停板就能赚60%,盈利所有归您。配资资金最短可使用1个月,最长3年。每月需向理财人支付资金使用利息,利息每月1分3到1分5,乞贷多、限期长、越优惠。

  《逐日经济新闻》记者浏览该平台网站发现,其中一款“天天赢”的项目有着15倍杠杆。据资料先容,“天天赢”专为短线炒股能手提供操盘资金。您只需预付少量的风险保证金,最高可获得20万元的实盘资金。当您投资盈利时,盈利全归您,风险保证金全额退还。如投资亏损,亏损金在风险保证金里扣除,剩余保证金退还。操盘资金最短可使用2天,最长30天。按天收取账户治理费,用几天付几天,最低天天2元起。

  一家叫钱程无忧的平台称,其是专注于证券配资借贷营业的互联网P2P配资借贷平台。据先容,详细P2P配资是指,平台提供股票账户,理财人提供资金,配资人操作股票账户,按月支付利息及服务费的形式,举行配资借贷服务。平台收取配资人0.3%/月的服务费,每月向理财人支付借入资金的利息费,几多利息在配资人在发配资方案的时,由理财人设定。

  其中,配资者设定利率不能低于建议利率,每月利息提前支付,即每月月初支付利息,如1月1日配资,1月1日支付第1个月利息,2月1日支付第2个月利息,以此类推(遇节沐日应提前支付)。

  另一家叫配资贷的网站更是以案例详细诠释了配资,即配资用户A想投资股指期货,可是股指期货开户最低需要50万元,最少投资也要10万元以上。A现在只有3万元,那么,现在A可以通过配资的方式来投资股指期货,A用3万元作为保证金,其平台提供10万元股指期货账户让A投资,盈利所有归A所有,平台只收利息;亏损也由A肩负,平台只收利息,亏损从保证金中扣除,当保证金不足初始保证金70%时平台收回配资资金,保证本金和利息不受损失。

  此外,贷未来也是一家期货配资客户的自助配资平台。“我们是跟期货配资相团结的一个平台,其主要的营业模式则是乞贷人在睿典期货公司签署相助协议后,凭证您配资的资金比例 (最多凭证1:10的资金配资),打入相对应的保证金,睿典公司会给您响应的期货账户给您,然后委托我们平台宣布相关的乞贷标的,投资人投资后,所有的资金都用于期货配资,理财投资人可随时审查期货账户。”贷未来的一位事情职员先容道。

  平台设置风控平仓线/

  “配资的目的,一方面是给股民提供资金在行情回调时加仓,扩大自己的收益;另一方面在熊市中,通过补仓的手段平摊成本,以求在行情再次上涨中,可以快速收回成本并盈利。”钱程无忧方面体现。

  “举例说明:假设配资人现在亏损50%,要回到本金则需要盈利100%,若是拿出4倍资金举行补仓,行情只要上涨20%左右便可收回成本,使配资人原有的本金翻一倍。一波行情赚一倍很难,云云,赚20%不是很容易吗?这时我们平台可以提供应配资人长达两年的资金使用。”钱程无忧方面指出。

  另外,股市当天最大10%的跌幅限度,也能替配资人规避一部门风险,尚有平台会有一个控制风险的平仓线,好比总资金亏损到平台出资金的110%就会给配资人强制平仓,以保证平台的资金不被风险蚕食。

  同时,这种借贷营业让资金在理财人——证券账户——理财人之间形成一个闭环,借贷人只能操作账户,没有资金支配权,从而最大限度保证理财人的资金清静。平台与配资人签有配资借贷协议,协议对配资借贷人操作股票类型、股票仓位控制、风险提醒位、强制平仓位均有严酷要求。

  最后,全额本息赔付,平台认真证券账户的保管及资金清静,由专人认真账户羁系。平台的所有理财人经由平台身份认证后,在平台的投资行为均有钱程无忧本息担保,理财人造成的损失均有钱程无忧全额本息赔付,理财人无需为此支付任何用度。

  配资贷网站亦先容称,配资营业中的配资方只有账户的操作权,没有资金的掌控权,资金由网站开设专户保管并对投资人果真,让理财投资人望见自己的资金情形,如网站保管泛起损失网站赔偿。

  赢在投资一位事情职员告诉《逐日经济新闻》记者,风险控制由平台的风控系统自动监控,触发警戒线风控职员可以第一时间电话见告。其次,天天赢对最高配资金额是有限制的,最高配资20万元,也算是对风险的一个把控。最后,资金借给股民后,为了保障资金清静,配资人或乞贷人在生意营业时,平台会举行严酷风控,对乞贷人的生意营业账户会设置警戒线(当账户总资产到忠言线以下时,只能平仓不能建仓)清静仓线(当账户总资产到平仓线以下时,平台将有权把股民的股票举行平仓处置赏罚,以此掩护资金清静)。

  上述赢在投资事情职员称,任何理财都有一定的风险,当股票市场泛起极端行情时(如大盘暴跌、个股重大利空等),他们风控无法实时处置赏罚或不能处置赏罚 (跌得太快或跌停板),导致亏损超出乞贷配资人自己的本金。在这种情形下,该股民又违约不付超额的亏损金,超额亏损金由投资该乞贷方案的所有理财人配合肩负。

  账户资金存挪用风险/

  P2P配资与传统配资有怎样的区别,又存在哪些风险?

  上述赢在投资事情职员体现,“P2P配资平台区别于传统线下配资公司或小我私人,其把极致的互联网体验带入到配资,挣脱了传统线下模式中:超高的利息、地域的限制、繁杂的操作、低效死板的风控,从而实现了资源与投资时机的高效整合。”

  钱程无忧方面也宣称,证券配资具有资金清静可控、资金流向透明等优点。网贷平台配资与传统配资公司相比,具有更清静、更规范、更透明的的营业模式,保证配资人的保证金清静。

  首先,乞贷人必须先将保证金打入公司账户,且只有操作权,没有资金掌控权,公司提供专业风控职员,对账户时刻羁系,资金风险严控在乞贷人保证金75%以内。

  其次,资金只能进入证券账户用于证券操作,不能挪作他用,投资人随时可审查账户本金与盈亏,配合羁系账户资金,使理财投资者的资金流向透明、受监控。最后,P2P网贷已纳入国家银监局羁系,属于正当、合规的金融信息服务平台,P2P平台与第三方支付机构有着成熟的相助机制,平台生意营业资金包罗配资保证金均可通过第三方支付平台完成。对网贷投资者的资金支付措施及本息担保措施,同样适用于配资客户。

  P2P研究咨询机构棕榈树研究员洪自华剖析指出,股票配资的焦点模式是:若是配资比例是1:5,乞贷人投入一定量的资金100万元,投资者投入500万元,600万元资金所有注入平台指定的账户,乞贷人作为操盘手,操作这个资金,但不能提现。当这600万元的资金亏掉靠近100万元时,也就是乞贷人自己的资金减去利息所有亏掉了之后,平台就将这个账户平仓,将剩余的本金和利息返还给投资人。理论上说,理财投资人清静台是包赚不赔的,乞贷人是用保证金生意营业,股票的现值快要低于保证金和利息之差,平台就会强行把股票卖了,损失所有由乞贷人肩负。

  他还进一步指出,与传统配资相比只是通过线下和线上的差异,本质上没有区别。P2P配资的要害点是:乞贷人的本金和投资人的钱所有都打入到平台的账户,而证券和期货的账户都是严酷托管的,P2P平台的资金在自己的账户里,没有任何的羁系,风险隐患很大,也就增添了非法集资的可能。

  “存在的风险,主要是平仓问题,需要券商配合,一样平常乞贷人会预留空缺平仓协议,但现在强行平仓纠纷也较多,难以真正落实。”协力贷CEO刘丰指出。

  共富网CEO隋阿宁在接受 《逐日经济新闻》记者采访时亦指出,证券配资与其他的P2P模式相比,并不会降低风险。2011年,证监会宣布了 《关于提防期货配资营业风险的通知》,明确榨取了期货配资。自此,期货配资只能转入地下,一些期货配资纷纷洗面革心,转向股票配资。股市的融资融券主体是证券公司,其他公司都不能谋划。只管国家没有出台明确的划定榨取股票配资,但也没有鼎力大举推广,很显着,股票配资处于执法的灰色地带。

  隋阿宁进一步剖析称,股票配资存在资金挪用风险。相比融资融券,民间配资公司运作方式较量重大。股票配资公司跟客户的条约,通常是配资公司的现实控制人或者关联人,以自然人的身份和客户签署,提供的账户也是配资公司现实控制人或者关联人的股票账户。P2P平台投资人的投资资金也就是配资公司的杠杆配资,需要汇入配资公司现实控制人或者关联人的股票账户,而这笔资金碰面临随时被挪用的风险。

  同时,配资公司的客户操作股票,在亏损的情形下,配资公司会强制平仓,以保障自身利益不受损,若是客户操作股票大幅盈利,配资公司有可能会发生道德风险。曾在期货配资市场,就发生过客户操作期货大幅盈利,而配资公司卷款逃跑,账户事实是在配资公司的控制之下。

  P2P平台资金托管疑云/

  7月8日,银监会创新羁系部主任王岩岫在 “中国银行业生长论坛”上首次详细披露了P2P行业的羁系思绪,其中包罗“P2P不应该搜集资金,在途资金和投资者的资金都要由银行或第三方支付机构举行托管。”

  《逐日经济新闻》记者浏览上述几家P2P平台发现,赢在投资称用户的资金所有由第三方银行托管,贷未来、钱程无忧均称是与第三方支付汇潮支付公司存在托管关系,配资贷则无举行第三方托管。

  “平台客户资金是由招商银行举行托管,操盘账户是由浙商证券提供。”上述赢在投资的事情职员指出,平台和招行签署了托管条约,但很难证实;有一点可以确定,平台天天操作万万元,这么大的现金流,不行能由平台自己治理。

  记者划分致电咨询浙商证券和招商银行查询其托管信息,浙商证券一位事情职员体现,经由查询没有查到这家平台操盘账户由浙商证券提供的相关信息。招商银行总行内部人士则称,需要向相关部门核实,但至截稿之时,尚未收到回复。

  上述贷未来事情职员亦体现,投资人充值进来的钱,收支都是在汇潮支付,操盘账户是我们公司指定的账户,即睿典公司跟期货公司相助开的期货账户,详细可以去期货保证金监控中央查询的,天天都有结算单。配资贷方面人士也指出,资金托管在第三方支付公司汇潮支付。

  “汇潮这边是有在做P2P托管,但我这边没有权限查询详细与哪家P2P平台存在资金托管关系,若是投资人想查询P2P平台是否与汇潮签署资金托管,首先,看该平台相助网站是否显示有汇潮支付,一样平常都是会有的;其次,在投资人注册该平台时,同时会天生第三方支付的托管账户,看是否有提醒支付的接口是汇潮。”汇潮支付的客服职员指出。

  《逐日经济新闻》记者在上述两家P2P平台以投资人身份注册发现,充值接口简直毗连的是汇潮支付。

  那么,第三方托管能否真正解决“跑路”风险?

  中国电子商务研究中央互联网金融部助理剖析师钱海利指出,小我私人以为只是相对清静,起到有用预防的作用。第三方托管平台也会存在挪用资金的情形泛起,而且P2P平台对这个托管账户的控制权,会导致有跑路预谋的P2P平台使用其他理由转移资金等情形。

  网贷平台钱多多研究职员也剖析指出,纵然P2P网贷平台上的用户资金接纳银行托管的模式,也并非想象中完善,由于银行在另外的两个环节应该是不认真任的。

  第一,在乞贷条约具备真实配景的条件下,若是乞贷人无力还本付息,则银行不行能来肩负响应的责任,由于银行并不是担保机构,他没有这个义务;第二,若是平台企业虚拟乞贷项目,在切合相关手续的条件下,用关联企业或者小我私人作为提款工具,继而卷款跑路,则银行也不应该肩负责任,原理很简朴,这属于乞贷人自身道德层面的风险,基础不在银行的统领规模之内,而是执法机构,如公安机关的侦查权限以内。况且,银行自身在放贷历程中,遭遇诓骗的征象也是存在的,甚至比这些还要高明。

  已有配资平台跑路/

  《逐日经济新闻》记者注重到,今年5月曝出网站打不开的股民贷,接纳的就是配资模式。

  “我是在一个专门评级P2P网贷平台的网站上注重到股民贷的,并被其高息吸引,说是最高1:10配资贷款,无上限;且称股票配资行的司理有着十几年的线下行业履历,在行业里没有一次损失过本金和利息,其他风控职员都是恒久对金融行业和股票期货行业有着多年富厚履历等。直到5月发现提现难题,才知道平台出问题了。”股民贷一位投资人王女士(假名)指出。

  网贷之家相关人士也指出,据股民贷投资人电话反映,有20多位投资人本息遭受损失。其时股民贷网站显示平台还在运作,网站能点开,最后一次发标时间是2014年5月13日。发标金额人民币10万元,乞贷限期2个月。有三个投资人中标(中标金额2100元、2048元、95852元)。事情职员5月29日拨打平台留在网站上的电话,但提醒“已关机”,显然是网络电话。

  据上述人士透露,事情职员前往平台留的联系地址:上海市宝山区高跃路175号702、703、704、705、706现场相识情形,发现高跃路基础没有175号。而股民贷宣布的另一地址:上海黄兴路2005弄2号杨浦科技大厦4030,经核实该大楼没有4030室,只有403室,但403室现在一半是大楼物业办公地方,另一半是一个小食堂。

  记者查阅以往资料发现,今年3月12日,股民贷还宣布完成5000万元第一轮融资。一位自称股民贷运营老总的陈先生其时宣称,股民贷主要针对股票投资者放贷,风控在所有的网贷平台中,应该说是最严,也是最容易风控的行业,由于乞贷炒股的账户控制在自己手上,钱在账户里,不怕乞贷人拿跑。十年来,搞股票配资行业,没有出过一单是贷款人把乞贷取现跑路的,就是由于取款密码都掌握在公司手上,且获得融资的资金也主要就是给股民贷款配资。

  “小我私人以为这个模式非法集资的可能性太大,由于投资人和炒股人的钱都要在平台的小我私人账户上;同时,这种模式有一定执法风险,证监会有可能不允许这样操作,这种方式对于股票市场,现实上就是融资融券,融资融券只允许2倍杠杆。此外,还存在跑路的道德风险。”洪自华最后剖析指出。

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